营业执照贷款（创业小额贷款条件）

在创业初期，很多创业者都苦于资金不足以支撑自己的创业梦想。 如果你是刚毕业的大学生，建议你先工作，积累一些工作经验，然后再经历一些社会奋斗，然后再创业。 当然，如果你坚持毕业后当老板，可以申请“大学生创业贷款”。

今天我要讲的不是大学生创业，而是个体工商户和小微企业创业贷款。 该政策文件以云南省为例。 外省的朋友可以查看各地区的网站。 这里供参考，文末会有总结。 政策很长。 您可以直接阅读摘要，然后仔细阅读保单说明，有不懂的地方可以留言咨询（免费）

1.什么是商业担保贷款？

创业担保贷款（原称小额担保贷款、失业人员小额担保贷款、下岗职工小额担保贷款）是指相关签约单位（公共就业服务机构、教育部门）提供的贷款。 、市场监督管理部门或者工商联、工会、共青团、妇联等群众组织推荐的符合规定条件的企业家或小微企业作为借款人，由担保机构提供担保（各级创业小额贷款担保中心等），由经济银行（办理此项贷款的银行业金融机构）发行，借款人或小微企业承担部分利息，财政部门提供部分贴息支持小微企业创业或扩大就业的贷款业务。 云南省创业担保贷款分为“无贷无补贴”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。

2、创业“无贷补贴”小额信贷具体内容有哪些？

“贷款豁免”简称“贷款豁免”（下同）：

“贷”是指为创业者提供小额信贷支持。 也就是说，在我省从事个体经营者，每人必须提供不超过20万元的小额贷款。

“免”是指对企业家实行“四免”。 即：（一）免收登记、认证、管理等行政事业性收费。 给予税收优惠。 （三）企业家申请无反担保小额贷款。 按规定提供3年内创业小额贷款

data-gid=""qid="">财务利息折扣。

“扶持”是指对创业者实施“一站式”帮助。 为创业者提供创业咨询、创业培训、创业项目评审、创业指导和跟踪服务。 开展“1+3”跟踪服务。 对每一位享受创业“贷款免补贴”鼓励创业政策的创业者，将设置一名组织者负责服务，一名联络员负责联系协调，一名创业导师负责协助指导。 。

“补贴”是指对成功创业者提供创业就业补贴。 即创业者创业稳定经营一年以上，招收一定数量工人就业，并签订劳动合同的，给予一次性创业就业补贴。

3、“贷款免贴补”和个人经营担保贷款的金额是多少，期限是多长？ 如何还款？

贷款金额：不超过20万元。 符合条件的借款人合伙创业的，按照合伙人人数每人20万元标准核定，最高限额110万元。

贷款期限：不超过3年。

还款方式：“贷款免补贴”分三期偿还全部本金，即：贷款合同签订后第12个月偿还本金的10%，次年偿还本金的20%。贷款合同签订后第24个月。 贷款合同签订后第36个月偿还本金的70%。 与贷款金融机构达成协议后，借款人可以按照贷款合同约定提前偿还贷款。 个人创业担保贷款到期可以一次性偿还，也可以根据借款人、担保机构、经办银行约定分期偿还。

4、小微企业贷款额度是多少，期限是多长？ 如何还款？

贷款金额：经办银行根据企业经营状况、还贷能力、担保情况确定贷款金额，最高限额300万元。

贷款期限：不超过2年。

还款方式：到期一次性还款，或企业与经办银行约定的其他还款方式。

5、“贷免补”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的贷款利率如何确定？

“贷免补”、个人创业担保贷款（含合伙创业贷款）、小微企业创业担保贷款，贷款利率可在贷款市场报价利率（LPR）基础上上调一定幅度。签订贷款合同。 具体标准如下：贫困地区（含国家扶贫开发重点县和全国14个连片特困地区，下同）增幅不超过250BP（即2.5个百分点），我省其他地区增幅不超过150BP（即1.5%）。 个百分点）。

具体贷款利率由经办行根据借款人和借款企业的经营状况和信用状况，在上述浮动利率上限内与借款人和借款企业协商确定。

6、创业担保贷款财政贴息如何缴纳？ 个人（法人）承担的部分如何支付利息？

2021年1月1日起，新发放的“贷款免贴补”个人创业担保贷款（含合伙创业贷款）和小微企业创业担保贷款利息LPR-150BP以下部分由企业承担借款人和借款企业剩余部分由政府承担，政府提供贴息。

对于政府承担的贴息资金，经办银行应按照政策规定，按季度编制财政贴息资金申请表、收息清单等详细资料，报送县级（或国家级）市）人力资源和社会保障部门（开办小额贷款担保中心）和财政部门进行审查。 财务部门及时将批准的贴息金额划拨给经办银行； 个人（企业）承担的利息支付方式由经办银行与借款人协商确定。

特别是，经办银行不得以任何形式向借款人收取应由政府补贴的利息。

7、个人经营担保贷款的反担保形式有哪些？

申请10万元以上个人创业担保贷款的，原则上应提供反担保（不含“贷款免补贴”），反担保条件由担保机构确定。 一般由有稳定收入、有支付能力的人提供担保； 企业、私营经济组织、专业合作社等经担保机构认可的单位（组织）也可以提供担保； 担保机构认可的借款人及其家庭成员的法律地位。 以房地产、证券等作为抵押或质押担保。 有条件的地区可探索实行商农联保。

10万元以下个人创业担保贷款，以及国家创业孵化示范基地或信用社（农村）推荐的创业项目、企业家、创业项目、获得设区市级以上荣誉称号的创业企业，通过金融机构评估认定的经营稳定守信的小微企业、商户、农民、二次创业等特定群体，免予反担保要求。

八、小微企业贷款的担保方式有哪些？ 能否享受创业担保贷款担保基金的担保？

小微企业贷款的担保方式主要有两类：

① 担保机构的担保。 小微企业申请创业担保贷款时，经办银行认可的担保机构可以为贷款提供担保。

②抵押、质押担保。 经经办银行同意，借款人（企业）的房地产、土地使用权、有价证券等可以作为抵押或质押担保。

此外，利用创业担保贷款担保基金担保目前正处于探索阶段：

一是在担保基金倍数小于5倍的地区，可探索使用创业担保贷款担保基金，为小微企业创业担保贷款提供担保； 二是保障基金倍数高于5倍的领域，可探索政府保障基金。 与融资担保机构合作，为小微企业创业担保贷款提供担保。

9、“贷款免贴补”、个人经营担保贷款、小微企业经营担保贷款的发起人有哪些？

“免贷补贴”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承担单位为：县级（或州、市）公共就业服务机构、工会、妇联、共青团、

工商联、市场监督管理部门、教育部门。

10、哪些银行办理“贷款免贴补”、个人经营担保贷款、小微企业经营担保贷款？

办理“贷款免贴补”的银行：各地农村信用社（农村商业银行）。

办理个人创业担保贷款、小微企业担保贷款的银行：国有商业银行、股份制商业银行、富电银行、农村信用社（农商行）、村镇银行等。

特别说明：我省未统一指定办理个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的银行。 具体银行由中国人民银行各级分支机构会同财政、人力资源社会保障部门通过公开招标、协议等方式确定。

11.“贷款免补贴”和个人创业担保贷款支持的对象有哪些？

“贷免补”与个人创业担保贷款的支持对象基本一致。 主要指以下10类人员：①城镇登记失业人员； ②就业困难人员（含残疾人）； ③复员、退役军人； ④刑满释放人员； ⑤ 大学毕业生（含大学生村官、高级大学生、休学创业的大学生、留学归来的学生）； ⑥化解过剩产能的企业职工和失业人员； ⑦返乡创业的农民工； ⑧ 网上商户； ⑨ 建档立卡贫困人口； ⑩ 农村自主创业的农民。 依靠平台就业购买生产经营所需工具的员工纳入扶持对象。 在我省创业不受户籍地区、行业限制。

12、申请“贷款免贴补”和个人经营担保贷款需要什么条件？

① 申请贷款时，申请人（含合伙企业股东）非机关事业单位（含在职、编外人员）、国有企业（化解过剩产能企业职工除外），且不是已办理退休手续的人。 ; ② 提交贷款申请时，除

除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、汽车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，我及配偶应无其他贷款。

13、申请“贷款免贴补”和个人经营担保贷款还需满足哪些条件？

①申请人、合伙企业股东申请贷款时，一般应持有《就业创业证明》； ②经营主体已登记为市场主体，经营正常，申请贷款资金有明确的经营目的（申请人是建档立卡贫困人口，可提供扶贫开发部门出具的户口证明）其他部门不需申请市场登记）； ③申请人无不良信用记录； ④ 申请人是企业法人的法定代表人，可直接提出贷款申请。 申请人为合伙股东的，须取得法定代表人的授权同意。

14、“贷款免补贴”的申请审核程序是怎样的？

① 企业家向县（州、市）承办单位提出“贷款免补贴”申请。

②经承办单位初步审核并推荐后，企业家向经办银行农村信用社（农村商业银行）提出贷款申请，填写《云南省创业小额贷款申请审批表》，并提交贷款相关资料根据需要提供信息。

③主办方会同农村信用社（农村商业银行）对创业者及创业项目进行考察，评估创业计划及创业项目的市场风险、技术风险、管理风险等，提出项目实施和贷款审核意见。

④农村信用社（农村商业银行）与企业家签订贷款合同发放贷款。

⑤ 各主办方为创业者提供“免贷补贴”相关配套服务。

15、申请“贷款免补贴”需要提供哪些基本信息？

①大专、中专毕业生：《毕业证书》或《就业创业证明》原件。在校大学生须出具在校大学生在校证明，已休学开学的大学生企业必须出具学校证明； ② 农民

劳动者：《就业创业证明》原件； ③退役军人：《军人退役证明》或《就业创业证明》原件； ④其他个体工商户，请提供相关证明。

上述企业家除按各自要求提供所需文件外，还需提供《身份证》或《户口本》、《营业执照》、《税务登记证》（三证合一无需提供）携带税务登记证）、《营业场地租赁合同》（特殊行业需有相应许可证）原件。经审核合格申请贷款的，需填写《创业计划书》和《创业计划书》一式两份。云南省无贷无补贴创业小额贷款申请审批表》。

16、如何申请个人经营担保贷款，需要提供哪些资料？

①符合创业担保贷款条件的企业家，应向市场主体注册地、营业机构所在地或者居住地相关承办单位提出申请。 同时，您应提供：身份证明材料（如《身份证》、普通高校毕业生证明等）； 就业状况材料（如《就业创业证明》等）； 婚姻家庭情况材料（如《结婚离婚证》、居住地址等）； 经营情况（营业执照或场地租赁协议、《税务登记证》、营业地址等）； 担保情况（如反担保人、反担保凭证等）； 主办方要求的其他材料。

②填写《创业担保贷款申请审批表》一式两份。

③等待有关部门调查、审查和批准。

④办理贷款手续，签订担保合同、贷款合同，发放贷款。

17、网络商户申请“免贷贴息”或个人经营担保贷款时需要提供哪些材料？

网络商户（包括已注册市场主体和未注册市场主体）申请“贷款免贴补”或个人经营担保贷款时，应提供以下材料：

①身份证明材料：《居民身份证》、《户口簿》或《暂住证》等身份证明材料（如：《毕业证书》、在校大学生或创业者出具的在校证明等）请假创业、伤残证明等）；

②就业状况材料：《就业创业证明》等；

③家庭婚姻状况材料：家庭成员、实际居住地址、婚姻状况证明材料（如《结婚证》、《离婚证》）等；

④网店情况：申报前三个月支付平台交易明细、“网店”网站注册材料、网店注册网页截图、申请材料真实性承诺书等；

⑤ 经营情况：经营地址、经营场所租赁协议、已办理市场主体登记的营业执照等；

⑥ 备用联系人及反担保身份：“贷款免补贴”备用联系人身份、个人经营担保贷款反担保人（反担保凭证）身份等；

⑦ 主办方要求的其他材料。

十八、哪些企业可以申请小微企业创业担保贷款？

小微企业经营担保贷款，简称小微企业贷款。

①小微企业定义：小微企业是指符合《统计大中小微型企业分类办法》（国统字[2017]213号）规定的小型微型企业。

②申请条件：小微企业当年招收符合创业担保贷款申请条件的新人员达到企业现有员工的15%（员工100人以上的企业为8%），并与企业签订劳动合同超过一年； 小微企业不得有拖欠职工工资、拖欠社会保险费等严重违法违规信用记录。

③认定：小微企业新招收职工是否符合创业担保贷款申请条件、新招收职工人数是否达到规定比例，由国家和市（县）公共就业服务机构认定企业注册地机构出具证明材料。

19、申请小微企业贷款的程序是什么？

①企业向县级承办单位提出贷款申请，填写《小微企业创业担保贷款申请审批表》。

②县级承办单位对企业申请材料进行审核。

③对符合贷款条件的小微企业，县级承办单位（或企业）向县（州、市）公共就业服务机构申请就业情况确认。 县级承办单位认定后，推荐给经办银行。

④根据经办银行的要求，企业与担保机构签订担保合同。

⑤ 经办银行与企业签订贷款合同并发放贷款。

20、申请小微企业贷款需要哪些材料？

答：小微企业申请贷款时应提供以下材料：

① 贷款申请。 ②营业执照。 ③企业员工名册。 ④企业新录用人员登记手续（人力资源社会保障部门已备案）。 ⑤公司上一年度或申请前一个月的资产负债表、损益表。 ⑥企业工资支付凭证及工资表（上一年最后一个月或申请前一个月的工资支付表）。 ⑦县级承办单位、公共就业服务机构、担保机构、经办银行要求的其他材料。

21. 获得商业担保贷款后，贷款可以用于生活开支或其他投资吗？

无论“免贷补贴”、个人创业担保贷款还是小微企业贷款，借款人获得贷款后，只能用于与创业经营相关的费用，不能用于日常消费或其他投资。 贷款不用于企业经营或与企业相关费用的，一经核实，将收回贷款本金，收回财政贴息资金。

22、获得创业担保贷款的企业家或小微企业是否可以申请税收优惠和减免支持政策？

获得创业担保贷款（含“免贷贴息”和小微企业贷款）的企业家或小微企业，可申请享受税收优惠和行政事业性收费减免等扶持政策。 详情请咨询当地税务和市场监管部门。

23、如何理解“对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的个人借款人和小微企业，可继续给予贷款贴息，但累计次数不得超过”。不超过3次”？

获得“免贷补贴”和个人创业担保贷款支持的企业家，以及获得小微企业创业担保贷款的小微企业，已按时还清上一笔贷款本息，具有良好的创业项目被吸纳后，可再次申请贷款支持并享受贷款折扣，但累计次数不得超过3次。 即企业家获得“免贷补贴”和个人创业担保贷款支持的次数合计不超过3次，获得小微企业担保贷款支持的小微企业合计不超过3次次。

“一次性”是指贷款合同约定的贷款起止时间段。 提前还款的，按照提前还款时间计算期限。

24、创业者在享受“贷款免贴补”和创业担保贷款财政贴息等政策支持期间，用人单位录用其到企业就业怎么办？

劳动者通过单位招聘就业的，称为单位就业； 劳动者通过创业找到工作的，称为创业就业。 在单位就业的人员不受创业担保贷款政策支持，不享受创业扶持政策。

已创业并在单位就业的借款人，在享受创业担保贷款“免贷补贴”和财政贴息政策支持的同时，须向承办单位和经办银行报告承办单位和经办银行要及时加强对此类创业贷款的跟踪管理，针对不同情况分别处理。

①借款人为机关事业单位（含职工、编外人员）录用或安置在公益性岗位的，收回贷款本金，并从录用（安置）当月起至受聘（安置）当月止支付贷款利息贴息。收回贷款本金。 由借款人承担。 收回的贴息资金将按原渠道退还财务部门。

②获得贷款后被各类企业招收的，处于创业状态的，贷款本金不予收回，继续贴息。 但承办单位和经办银行必须加强贷款监控管理，防范贷款风险和骗取财政贴息。

25、营业执照被吊销怎么办？

营业执照是企业家从事生产经营、创业活动的重要凭证。 也是承办单位和经办银行认定创业者是否真正从事创业活动的重要依据。 企业家在享受创业担保贷款“贷、免、补”财政贴息政策支持的同时，一般不得注销营业执照。

特殊情况需要注销营业执照的，必须提前向承办单位和经办银行报告，经同意后方可申请注销。 私自注销营业执照的，按以下方式办理：

①创业项目仍正常运营的，贷款承担单位向借款人发出整改通知书，责令借款人在1个月内重新登记、申领工商营业执照。 创业项目按时整改的，贷款不再收回，并继续给予贴息； 发出整改通知书 1个月内未办理营业执照的，全额收回贷款本金，并承担从营业执照被注销当月至收回贷款本金期间的贷款利息贴息由借款人。 收回的贴息资金将按原渠道退还财务部门。

②创业项目已停止经营且自营业执照被注销之日起至营业执照被注销未满12个月，或经查实骗取贷款及贴息资金的，本金将被收回，自营业执照注销当月起至收回贷款本金的期限为 贷款贴息由贷款人承担，收回的贴息资金应退还财政部门通过原来的渠道。

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