“爷爷,来保健班吧,班上还有鸡蛋!”
“阿姨,这个投资收益高,风险低,你把钱投资进去吧!”
⋯⋯
这些话想必老人家或多或少都听过。 在商场、小区里,一些看似热心的售货员总喜欢请逛街买菜的叔叔阿姨做各种介绍。 如果不小心,祖父母可能会落入诈骗陷阱。 更值得警惕的是,近年来,一些不法分子的“胃口”越来越大,不再满足于小坑、小骗局。 它正在考虑老年人的庇护所。
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据媒体报道,随着“养老住房”的兴起,一些诈骗手段也“与时俱进”,利用这一理念作为诈骗的伪装和掩盖。
所谓“老年住房”,是指老年人将自己的房产抵押给特定的金融机构,获得贷款用于养老。 老人在世时仍保留居住房屋的权利,并在死后用该房屋偿还贷款。 这种模式为“名下有房产但手中没有现金”的老人提供了一种新的养老方式,逐渐为人们所熟知。
虽然很多人都知道房子也可以供老人使用,但却不知道如何用房子来供老人使用。 而一些人也因此嗅到了“商机”,甚至标榜“养孩子养老不靠谱,老人用房更靠谱”。
据媒体调查,一些不法分子将“养老房”视为投资理财项目,专门针对拥有住房的“银发族”; 同时,他们承诺这些理财项目没有任何风险,只需要签订一些合同,每天就可以购买。 每月坐在家里享受高收入。
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真的会有这么香的“馅饼”吗? 其实并不是。
北京金融法院立案庭副庭长李莉告诉记者,近年来,一些不法企业和人员打着“老年住房”的旗号,对老年人进行诈骗,导致被骗老人陷入困境。他们没有住房和财富的情况。 被第三方告上法庭。
她分析,此类“套路贷”难以杜绝的原因之一是,作案者普遍对法律比较熟悉,利用了老年人轻信、证据意识淡薄等特点,以及他们的犯罪行为。急于寻求投融资渠道,将法律视为个人谋取非法利益的工具,披上一层迷惑的“外衣”,冒充“老年住房”理财项目,进而非法侵占房产老人的财产。
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“我第一次接触这种套路贷款,当时最大的困惑是,从形式上看,原告的证据链完整、规范,而被告的老人却没有其他证据。比他在法庭上的陈述更重要。不。” 李莉说道。
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那么,以住房为基础的养老常规贷款是如何运作的呢? 该诈骗案有何特点? 如何识别呢? 我该如何维护自己的权利? 记者邀请相关法律专家详细解读。
特邀评论员
王雷:中国政法大学民商经济法学院副教授
舒锐:北京市西城区人民法院金融街法院副院长
问:
如何区分正规住房养老业务和住房养老套路贷款诈骗?
舒锐:正规的“老年住房”是一种保险产品,全称是“住房反向抵押养老保险”,而假的“老年住房”则有自己的套路。 区别如下:
一是正规保险由专业保险机构经营,非正规保险由其他金融机构经营;
二是正式的“养老住房”中不会有贷款合同、房屋买卖合同、理财合同;
第三,只要正规的“住房养老”保险公司有房子抵押,房子的所有权就永远归老人(即房子的主人)所有。 只有老人去世后,保险公司才能进行处置。
问:
实践中,住房养老常规贷款如何运作?
舒锐:不少不法分子对“老年住房”做出各种解读,甚至打着国家政策的旗号,以权威为“噱头”欺骗老年人。 例如,一个名为“众安民生养老服务有限公司”的组织。 此前,他们向老年人销售所谓的“住房养老产品”,打着国家政策鼓励的旗号宣称“住房养老是政府大力支持的行业”。 但事实上,他们所说的“老年住房”与国家鼓励的老年住房并不相同。
此外,骗子不仅诱导高额利息,还以免费旅游、免费“名师”班、答谢会等名义引诱老年人参加。 各种好处。
王雷:这些实行套路贷款的无良经营者往往夸大宣传,比如声称自己有官方合作背景,或者称其为“国家工程”,以博取老年人的信任。
实施常规贷款的经营者通常会安排员工担任受托人甚至资助者,处理房屋销售或抵押登记手续等全方位事务。
合同结构复杂,需签署的合同多、条款杂。 如借款合同、抵押合同、委托合同、代理还款合同、养老服务协议等; 这些合约在法律上会形成一个“闭环”,不具备相应专业判断的人很难区分其中的利害关系。
问:
住房养老金诈骗有哪些形式? 它是如何工作的?
舒锐:一是骗子将房屋买卖合同与各种文件混在一起,浑水摸鱼,骗老人签字; 另一种是骗老人签一份授权书,合法地授权骗子出售老人的房子。
此外,在一些“以房养老”诈骗中,骗子会联系金融机构为老人申请住房抵押贷款,老人将贷款转给骗子购买虚假理财产品; 为了稳定老人的情绪,骗子会先分期偿还贷款,并支付老人相应的收入,然后溜之大吉; 而未能收到钱的金融机构会要求老人偿还贷款,否则房子就会被拍卖。
在这种骗局中,如果金融机构对骗局不知情,主观上不参与骗局,老年人的权益将变得难以维护。 已获得最方便转移的现金流。
问:
这种能够形成“闭环”的骗局具体操作流程是怎样的?
王雷:在这个过程中,老人先将自己的房子抵押,与出资人签订贷款合同,然后将借来的钱“投资”到以住房为基础的所谓“理财项目”中。年纪大了。 “收入”用作养老金; 而推出“理财项目”的理财方则向向老人借钱的投资人支付利息。
在此过程中,老年人会在所谓工作人员的安排下签订一系列相关合同,并委托理财公司的工作人员代为办理房屋出售、抵押登记等手续。 其中,一些精明的不法分子会带着老人去进行公证,经过公证的抵押合同将被赋予可执行性。
财富管理方筹集了大量资金。 这些资金被挪作他用后,理财方达到了自己的目的,开始“脱钩”,不再偿还老人; 此时,持有抵押合同的出资人可以申请强制执行老人的抵押房屋,老人的房屋由此被强制执行。
问:
如何识别老年住房骗局,如何防范?
舒锐:首先,冷静,捂紧口袋,睁大眼睛,仔细辨别。
这里的口袋紧,不仅是为了防止钱出去,也是为了防范那些“送到你家门口”的钱(投资项目)。 你必须小心,因为眼前的利益可能只是诱饵。
其次,不要贪图便宜。 俗话说“拿短手”,很多骗子都会以薄利“钓大鱼”,先用精美的礼物吸引眼球,设立几乎拉低的心理防线,然后利用人们的心理,他们无法挽回面子,并以推荐事实的名义推销。
第三,这也是需要牢记的一点。 “养老房”是一种保险产品,而不是投资理财项目或产品(至少目前还不是)。 如果有人说“养老房”是投资理财项目,保证“稳定收入不损失”,你就应该注意了。
王雷:面对种类繁多的养老产品,首先要做的是分析服务背后的业务逻辑,对异常情况保持足够的警惕。 签订“老人住房”相关合同时需谨慎,最好寻求专业人士帮助分析合同内容。
其次,提高防骗意识,对那些声称低风险甚至无风险高收益的养老金投资项目保持警惕,对于超出自己判断能力的问题及时寻求专业帮助。
三是增强证据保存、收集的意识和能力。
问:
发现自己被骗后如何维护自己的权益?
舒锐:如果有纠纷,建议向有关部门和公安机关举报,并要求追回被骗的钱款。 这有利于及时保全证据; 目前,12337智能举报平台已开通“养老诈骗”举报通道,多地设立专班排查“养老诈骗”线索。 记者可登录相应平台或直接拨打15555578555向12337智能举报平台举报问题。
如果这些方法都不能解决,或者有争议无法作出判断,那就向法院起诉。
在此,李丽法官特别提醒各位朋友:在签订合同时,无论你多忙,无论对方催促你多急,需要签的东西有多少,千万不要为了省事而省事,需要签字的东西一定要签字。 签字前请仔细阅读,这将成为法庭上的证据。 对于多页合同,建议每一页都签署,并且您必须保留所有协议的副本在您手中,以防止对方替换。
一定要记住两个字:
你考虑的是别人的利益,别人可能考虑的是你的本金。
世界上没有免费的午餐,免费的午餐可能是最贵的。
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